「新NISA貧乏」を回避！生活防衛金が大事な3つの理由

「新NISA貧乏」という人が今増えているニュースを知っていますか？
なってしまう理由は、

「持っている現金をあるだけ」
「将来の不安から、心のうるおいにつながる浪費分まで」

投資に回しているからだそうです。

2024年にNISAが新しくなり、とても使いやすくて便利になりました。
「使わないと損」だと、私も友人へ伝えています。

ただ、持っている現金をあるだけ投資に回してしまうのは、おすすめできません。
生活防衛金がなくなると、安定して投資できなくなってしまうからです。

そんなわけで今回は、生活防衛金についてお伝えします。
投資をしていくうえでとっても大事になるため、ぜひ取り入れてみてください。

この記事を読むとあなたは、
よりメンタルにやさしい投資手法で、お金を増やしていけるようになりますよ。

生活防衛金って？

生活防衛金は、文字通り生活を守るためのお金です。

文字通りすぎてわかりにくいかもしれませんね。
何かあったときに焦らずに対処できるように、預貯金などすぐ引き出せる形で持っておくお金だと思ってください。

生活防衛資金、現金クッション、バカヤローマネーなどとも呼ばれています。
「現金がクッションとして失業などの衝撃から守ってくれる」
「職場で理不尽なことを要求されたとき『バカヤロー！』と辞める選択肢を自分に与えてくれるお金」
というような意味です。

家賃や水道光熱費など、生活費が引き落とされる口座がありますよね。
たとえば、口座に今月分の生活費しか入っていなくて、来月入る収入で来月分の生活費を払うとしたら、どうでしょうか？
理不尽なことがあっても仕事を辞めにくい、きゅうくつな感じがしそうですよね。

今回の記事をひとことで言えば

生活防衛金（預貯金などの現金）をぜひ、ポートフォリオ（投資先の組み合わせ）の中に入れてみてください。
未来のあなたが安心して「昔の私、ありがとう！」と思うこと間違いなしです。

生活防衛金の大切さを痛感したきっかけ

生活防衛金の大切さを痛感したのは、実際に生活防衛金が枯れたため、運用していた資産に手を出したときでした。
拙著『自立したあなたのための新NISA活用ガイド: 賢い資産形成で自由な未来へ』の第2章で「すごい金額損しました、うわーん！」と嘆くことになったきっかけが、目減りしてなくなりそうな通帳残高です。

本では「信用できない金融機関ではなく、自分でしっかり選んで納得のいく投資ができる、いいきっかけになった」という旨お伝えしました。
ただ、色々おきたんです。たとえば、

• 通帳残高の延命措置を続けながら、金融機関からの連絡を待つ期間（数ヶ月）
• 来月の家賃払える？　再来月は？　と自問自答
• 年単位で積み上げていた数百万を手放して、１から投資し直すこと

どれも、メンタルに大打撃でした。
（もちろん念のため、「運用コストがかなり高かったうえ、最終的にすごい金額奪っていった金融機関」との縁が切れた事実はうれしいんですよ！）

解約で受け取ったお金のうち、投資（金融投資も、自己投資も）に回したお金が半分、残りを生活防衛金としてとっておきました。
実感として、声を大にしてお伝えします。

生活防衛金として、貯金残高が「しばらく生活費大丈夫そう」と思った途端のことです。
ホッとひと安心、これから改めて投資して、自分の人生作り直していこうと決意できました。

重要な３つの効果

1.焦らずに投資できる

生活防衛金があれば、急な出費や市場の暴落があったときに、焦って投資商品を売る必要がなくなります。
その結果、短期的な価格変動などに振り回されずに、長期的な投資を続けることができるでしょう。

市場が暴落したとき、せっかく購入した投資商品を焦って手放す「狼狽売ろうばいうり」は損の元です。
生活防衛金があればそのような状況でも冷静に対処できます。

たとえば、リーマンショックやコロナショックのようなときです。
生活防衛金があった投資家は、狼狽売りをせずに資産を持ち続けて、市場のV字回復にともなって利益を受けられました。

投資家が損するタイミングとして、「狼狽売り」と同じくらい注意したいのが「やれやれ売り」です。
株価が急激に下がる前くらいまで回復したからホッと手放すと、売った後の利益を受けられなくなってしまいます。ご注意ください。

インデックス投資など、コンスタントにコツコツ購入するタイプの投資なら、○○ショックの谷の底近くで購入できます。
つまり、一番利益が上がりやすいときにも買えるので、長期的なリターンが大きくなるでしょう。
（運用資産から引き出すのは、あなたにとってお金が必要になったときです）

2.安心できる

人生には予測できない出来事がたくさんあります。
病気や失業、緊急の出費などに備えるために、まとまった資金があると安心です。

具体的には、毎月の支出の6ヵ月分を貯めておくことがおすすめです。
失業などで収入が途絶えても、一定期間生活を維持することができるでしょう。

たとえば事故に遭ってしばらく仕事を休まないといけなくなった場合、生活防衛金があれば、治療に専念できるはずです。
「早く仕事復帰しないと」と不安になり、心まで疲れてしまうのを防げます。

元職場の同期が言い続けた「夫も闘病中で子どもたちは両方受験生。私が働かないと家族が食べていけない」にゾっとした覚えがありまして……。同期自身もメンタル不調が身体に表れていたので、血の気が引いていました。
本当なら早く休んで回復させたほうが、短期間でよくなりやすいですからね。

3.計画的な資産形成ができる

生活防衛金があれば、投資を途中で辞めず、長期的に続けていくこともできます。
緊急事態が発生しても、生活防衛金で予想外の出費を受け止められるので、元々計画していた投資戦略通りに資産形成できるでしょう。

たとえば災害で家に不具合が起きるなど、予期しない支出が必要になることがあります。
急に大きな出費があると、あわててお金の工面をしたり、将来のため貯めているお金（老後や子どもの教育資金など）を崩さないと、家計が回らなかったりすることもあるでしょう。

そんなとき、生活防衛金があれば安心して対処できます！
老後資金や教育資金など、目標達成に向けて確実に進むことができるでしょう。

まとめ

今回は生活防衛金の大切さをお話ししました。
結論は、

今あるお金を全部投資に回さないでください！
生活防衛金は安心感のため必須！

生活防衛金として手元に現金（預貯金）を生活費の6ヵ月分おいておきましょう。
よりメンタルにやさしい投資手法でお金を増やしていけますよ。

簡単にできる、おすすめ方法

毎月の収入が入ったタイミングで、

１割を投資（ご登録のNISA口座）、
１割を貯める用の口座へ

移していってください。
収入のうち、移さなかった８割で生活していくと、お金が貯まっていきますよ。

銀行などの手続きで自動的に移すこともできるため、ぜひ設定してみてください。